คอนโดชื่อร่วมกู้ร่วมย่านจตุจักร: ต่างกันตรงไหน ข้อดีข้อเสีย และวันโอน

คนที่ซื้อคอนโดย่านหมอชิต–สะพานควายเป็นครั้งแรกมักถามคำถามเดียวกัน คือ "ถ้ากู้ด้วยกันแล้วชื่อต้องอยู่ในโฉนดทั้งคู่ไหม" คำตอบสั้น ๆ คือ ไม่จำเป็นเสมอไป เพราะ กู้ร่วม เป็นเรื่องระหว่างผู้กู้กับธนาคารว่าใครมีหน้าที่รับผิดชอบหนี้ ส่วนการ ใส่ชื่อร่วมในโฉนดห้องชุด เป็นเรื่องว่าใครเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ห้องนั้นตามกฎหมาย เอกสารที่ระบุความเป็นเจ้าของคือ หนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด (อ.ช.2) ซึ่งจะพิมพ์ชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์ทุกคนเอาไว้ คุณจึงเป็นผู้กู้ร่วมโดยไม่มีชื่อในโฉนดก็ได้ หรือมีชื่อในโฉนดโดยไม่ได้กู้ก็ได้ ในทางปฏิบัติธนาคารส่วนใหญ่มักขอให้ผู้ที่มีชื่อในโฉนดเป็นผู้กู้ร่วมด้วย เพื่อผูกความรับผิดชอบหนี้เข้ากับกรรมสิทธิ์ แต่ก็ไม่ใช่กฎตายตัวและขึ้นกับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร

เรื่องที่คนเข้าใจผิดบ่อยที่สุดคือคิดว่ากู้ร่วมสองคนแล้วจะลดหย่อนภาษีได้คนละก้อนเต็ม สิทธิลดหย่อนดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อที่อยู่อาศัยนั้นโดยทั่วไปมีเพดานราว 100,000 บาทต่อปีต่อหนึ่งหลัง เมื่อกู้ร่วมกันหลายคน เพดานนี้จะถูก หารเฉลี่ยตามจำนวนผู้กู้ ไม่ใช่คูณเพิ่มรายหัว เช่น กู้ร่วมสองคนก็ได้คนละประมาณ 50,000 บาท ตัวเลขและเงื่อนไขที่แน่นอนควรตรวจสอบกับกรมสรรพากร ณ ปีภาษีนั้นอีกครั้ง เพราะหลักเกณฑ์ปรับได้ อีกจุดที่ต้องเข้าใจคือสิทธินี้ผูกกับการเป็นผู้กู้ ไม่ใช่การเป็นเจ้าของในโฉนด ดังนั้นพ่อแม่ที่กู้ร่วมช่วยลูกก็อาจเข้าข่ายมีสิทธิตามส่วนของตนได้ แม้ไม่มีชื่อในโฉนดก็ตาม

• เพดานลดหย่อนดอกเบี้ยราว 100,000 บาท/ปี เป็นของทั้งห้อง ไม่ใช่ต่อคน และควรยืนยันตัวเลขล่าสุดกับกรมสรรพากร
• กู้ร่วมสองคนมักได้สิทธิลดหย่อนคนละราวครึ่งหนึ่งของเพดาน ตามสัดส่วนที่กฎหมายกำหนด
• ตอนขายต่อ ทุกคนที่มีชื่อในโฉนดต้องยินยอมและมาเซ็นที่วันโอน ขาดคนใดคนหนึ่งไม่ได้
• ถ้าเจ้าของร่วมติดต่อไม่ได้ ย้ายไปต่างประเทศ หรือไม่ยอมเซ็น การขายจะค้างทันที แม้อีกฝ่ายอยากขายเต็มที่
• สำหรับคู่รักที่เลิกกันแต่ยังถือกรรมสิทธิ์ร่วม การขายห้องใกล้สวนจตุจักรหรือหมอชิตอาจกลายเป็นเรื่องยืดเยื้อจนต้องพึ่งทนาย

คู่รักที่ยังไม่ได้จดทะเบียนสมรสไม่มีเกราะ สินสมรส คุ้มครองเหมือนคู่จดทะเบียน ทรัพย์ที่ซื้อมาจึงเป็นของใครตามชื่อที่ปรากฏในโฉนดและตามสัดส่วนที่ระบุ ถ้าใส่ชื่อร่วมแบบไม่ระบุสัดส่วน กฎหมายจะสันนิษฐานว่าถือคนละครึ่งเท่ากัน แม้ในความจริงฝ่ายหนึ่งจะออกเงินดาวน์และผ่อนมากกว่าก็ตาม ทางที่ปลอดภัยกว่าคือระบุสัดส่วนให้ชัด เช่น 60/40 ตามเงินที่ลงจริง ลงไว้ในโฉนดตั้งแต่วันโอน เพื่อไม่ต้องมาพิสูจน์ย้อนหลังหากความสัมพันธ์จบลง กรณีคอนโดใกล้ MRT กำแพงเพชรหรือสะพานควายที่ราคาห้องไม่ใช่น้อย ส่วนต่างของสัดส่วนอาจหมายถึงเงินหลักแสนถึงหลักล้าน

1. ตรวจก่อนว่าโครงการอยู่ในความรับผิดชอบของสำนักงานที่ดินสาขาใด คอนโดย่านจตุจักร–หมอชิตส่วนใหญ่ยื่นที่สำนักงานที่ดินที่ดูแลเขตจตุจักร แต่ควรยืนยันสาขาที่ถูกต้องตามที่ตั้งโครงการก่อนเดินทาง
2. เจ้าของกรรมสิทธิ์ทุกคนต้องมาด้วยตนเองหรือมอบอำนาจ พร้อมบัตรประชาชนและทะเบียนบ้านตัวจริงของทุกคน
3. ผู้กู้ร่วมและตัวแทนธนาคารมักมาในวันเดียวกันเพื่อจดจำนอง ควรนัดเวลาให้ตรงกัน
4. ถ้าเจ้าของร่วมคนใดมาไม่ได้ ต้องเตรียมหนังสือมอบอำนาจ (ท.ด.21) พร้อมสำเนาบัตรที่เซ็นรับรอง มอบให้ผู้แทนเซ็นแทน
5. ตรวจชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์และสัดส่วนในเอกสารให้ตรงกับที่ตกลงก่อนลงนาม เพราะแก้ทีหลังยุ่ง